Co to OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia)?
Co to OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia)? |
|
|
Często decydujemy się na wykupienie polisy, idziemy do ubezpieczyciela, wybieramy podstawową wersję, podpisujemy i wychodzimy. Później nasza rzecz zostaje zniszczona, a my chwalimy się za przezorność i wykupienie polisy. Jednak ubezpieczyciel nie chce wypłacić odszkodowania, gdyż zdarzenie, które doprowadziło do zniszczenia przedmiotu nie było objęte odpowiedzialnością. Wszystkie wyłączenia odpowiedzialności były wyszczególnione w OWU, my jednak tego nie przeczytaliśmy. Czym jest OWU? Zanim podpiszemy jakąkolwiek umowę, dokładnie ją przeczytajmy, żeby się później nie rozczarować. W przypadku ubezpieczeń musimy koniecznie zapoznać się gruntownie z OWU, czyli Ogólnymi Warunkami Ubezpieczeń. W dokumencie tym zawarte są tzw. wyłączenia, czyli sytuacje, w których nie należy nam się odszkodowanie. Zdarzenia te są szczegółowo opisane i warto je dokładnie prześledzić, gdyż rekompensata jest najważniejszym aspektem w polisie i warto wiedzieć, kiedy nam przysługuje. Informacje podstawowe OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia to szczególnego rodzaju warunki umowy, jaką ubezpieczający zawiera z firmą ubezpieczeniową. W jej ramach ubezpieczyciel obejmuje ochroną przedmiot ubezpieczenia, a ubezpieczający zobowiązuje się do płacenia określonych składek finansowych. OWU są uchwalane przez zakłady ubezpieczeń zgodnie z ogólnymi normami prawnymi. Firma ubezpieczeniowa ma obowiązek przedstawić ubezpieczającemu tekst OWU przed zawarciem umowy ubezpieczenia, zgodnie z art. 812 § 1 Kodeksu Cywilnego. Jeśli tego nie zrobi, istnieją podstawy do podważenia podpisanej umowy. Ubezpieczyciel przedstawia klientowi do wglądu te zapisy, ale tylko od nas zależy czy gruntownie się z nimi zapoznamy. Dokładne zapoznanie się z wszystkimi wyłączeniami warunkuje zadowolenie i poczucie bezpieczeństwa ubezpieczającego. Wyłączenia OWU zawierają informacje dotyczące m.in. zakresu, przedmiotu ubezpieczenia, sumy i warunków udzielenia odszkodowania, jak również tzw. wyłączenia. Wyłączenia to sytuacje, w których ubezpieczyciel może nam nie wypłacić odszkodowania, bądź je odpowiednio zmniejszyć. Sytuacje te są szczegółowo opisane i należy się z nimi obowiązkowo zapoznać. Na przykład, nie otrzymamy żadnej rekompensaty, jeśli zdarzenie wynikło z naszej winy bądź zostało popełnione pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających. Jeśli ubezpieczamy bagaż i zostawimy go bez opieki na korytarzu hotelu to nie uzyskamy odszkodowania. Inny przykład: jeśli schowamy ubezpieczony rower na balkon lub do niezamykanej piwnicy też nie otrzymamy rekompensaty. Podstawowe ubezpieczenie nie obejmuje ochroną w naszym bagażu takich rzeczy jak pieniądze, biżuteria, dzieła sztuki. Odszkodowania nie uzyskamy też, gdy do zniszczenia dojdzie podczas wojny, zamieszek terrorystycznych itp. Wszystkie wyliczone w OWU sytuacje wyłączają od odpowiedzialności ubezpieczyciela. Poza nimi normy te zawierają również obowiązki ciążące na ubezpieczonym oraz konsekwencje ich nieprzestrzegania. Do jednych z nich należy odpowiednie zabezpieczenie ubezpieczonego przedmiotu, jeśli nie dopełnimy tego warunku i dojdzie do kradzieży towarzystwo nie zwróci nam pieniędzy. Dodatkowe opcje OWU ściśle określa wyłączenia, istnieje jednak możliwość ubezpieczenia się także od tych sytuacji zawartych w OWU. Jeśli przewozimy w bagażu cenne dzieła sztuki i tak naprawdę szczególnie dlatego pragniemy wykupić polisę, to istnieje taka możliwość. Są to tzw. opcje dodatkowe w polisach lub rozszerzone warianty ubezpieczenia. Płacimy wtedy dużo wyższą składkę i musimy się liczyć z tym, że towarzystwo będzie więcej od nas wymagało, np. walizka będzie musiała być dodatkowo zabezpieczona szyfrem. Podsumowując, podpisując umowę musimy szczegółowo przeczytać akapity dotyczące wyłączeń, czyli sytuacji w których ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Jeśli zależy nam na polisie od takiej „wyłączonej” sytuacji, możemy wykupić wariant rozszerzony. Zapłacimy wtedy więcej i być może będziemy musieli dodatkowo zabezpieczyć nasz przedmiot. Obecnie na rynku istnieje mnóstwo firm ubezpieczeniowych, które proponują rozmaite warianty polis, tak więc każdy znajdzie najbardziej odpowiednią dla siebie. |